Standard-Darlehensvertrag für die Schweiz

Darlehensgeber verwenden unser Darlehensvertrag-Muster Schweiz: 

• Zur Gewährung eines Darlehens, das zu einem bestimmten Fälligkeitstermin in einer einzigen Überweisung zurückgezahlt werden muss.
• Unabhängig davon, ob es sich um ein zinsloses Darlehen, ein Darlehen mit einfachem Jahreszins, ein Darlehen mit Zinseszins oder ein Darlehen mit einmaligem Zinssatz handelt.
• Wenn Sie ein Darlehen in Schweizer Franken oder in einer Fremdwährung gewähren, unabhängig von der Höhe des Betrags.
• Ob Sie dem Kreditnehmer zusätzliche Garantien und Einschränkungen auferlegen wollen oder nicht.
• Ob Sie bei verspäteter Rückzahlung Sanktionen und Zwangsmassnahmen vorsehen wollen oder nicht.

Dieser Vertrag nach Schweizer Recht wurde von erfahrenen Juristen erstellt und erfordert keine zusätzliche Durchsicht.

Füllen Sie einfach die Felder im Darlehensvertrag-Muster aus und treffen Sie eine der vorgeschlagenen Entscheidungen, und der Rechtstext wird in Echtzeit entsprechend Ihren besonderen Bedürfnissen anpasst.

Schlüsselaspekte zum Darlehensvertrag

Unsere Vorlage eignet sich sowohl für kommerzielle Kredite zwischen Unternehmen als auch für Kredite zwischen Privatpersonen. Das Formular ist einfach auszufüllen.

Um eine erfolgreiche Investitions- oder Krediterfahrung zu garantieren, ist es ratsam:

• Wählen Sie aus unserer Bibliothek der AdminTech-Rechtsdokumente eine Darlehensvertrag-Vorlage aus, die Ihnen am ehesten zusagt.
• Wählen Sie aus den enthaltenen Optionen die geeigneten Garantien und Sicherheiten aus.
• Beachten Sie die Tipp-Boxen, um die Tragweite der vorgeschlagenen Wahlmöglichkeiten besser zu verstehen.
• Stellen Sie sicher, dass die in den Vertrag eingegebenen Daten korrekt sind, und werfen Sie einen Blick auf den in Echtzeit generierten Text.

10 Tipps für einen Darlehensvertrag Schweiz

Durch die Verwendung des Online-Vertragsschreibers AdminTech und unserer Darlehensvertrag-Muster erhalten Sie den besten Rechtsschutz sowie zusätzliche Optionen, um Ihre Interessen besser zu sichern.

Um sich als Darlehensgeber oder Investor zu schützen, nutzen Sie die folgenden Optionen:

• Stipulation der Vorbedingungen für die Gewährung des Darlehens und Antrag auf Stellung eines dinglichen oder persönlichen Sicherungsrechts zur Garantie der Rückzahlung.
• Verbot, wichtige Vermögenswerte zu verkaufen, sich weiter zu verschulden oder Drittgläubigern günstigere Garantien zu gewähren.
• Verpflichtung zur regelmässigen Bestätigung von Erklärungen, zur Offenlegung von Finanzabschlüssen oder Steuererklärungen, andernfalls droht die Kündigung.
• Verzugszinsen und Mahngebühren bei Verzug, wobei der Kreditnehmer verpflichtet ist, alle Rechtskosten im Falle einer Zwangsvollstreckung zu decken.
• Sofortige Kündigung bei einem Kontrollwechsel, Konkurs oder bei Insolvenz des Kreditnehmers.

Als Kreditnehmer haben Sie folgende Möglichkeiten, die Sie in der Vertragsvorlage auswählen können:

• Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung, ganz oder teilweise, mit Einstellung der Zinsen.
• Flexible einfache Zinsberechnung mit der Option einer einmaligen oder regelmässigen Zahlung.
• Möglichkeit, einen einmaligen Zins anzugeben, der nicht von der Laufzeit des Darlehens abhängt.
• Option, den Zinseszins in verschiedenen Zeiträumen zu kumulieren.
• Begrenzung der Mahngebühren.

Erstellen Sie einen Darlehensvertrag mit AdminTech

Wenn Sie den AdminTech Online-Dokumentengenerator und ein Vertragsbeispiel verwenden, müssen Sie nur die Felder mit den entsprechenden Informationen ausfüllen und das Dokument an die spezifische Situation anpassen.

Eine Darlehenvertrag-Vorlage bietet rechtliche Lösungen für die häufigsten Risiken zwischen Darlehensgeber und Schuldner, u. a:

• Auferlegung von Beschränkungen für den Kreditnehmer, um Geschäftsvermögen zu schützen, und Verbot, ohne vorherige Zustimmung des Gläubigers weitere Schulden aufzunehmen.
• Die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen und eine sofortige Rückzahlung zu verlangen, wenn eine Verletzung von Beschränkungen, Insolvenz, Konkurs oder ein Kontrollwechsel vorliegt.
• Verzugszinsen und Mahngebühren bei verspäteter Rückzahlung, wobei der Kreditnehmer verpflichtet ist, alle Kosten und Gebühren für die Eintreibung zu decken.
• Pflicht zur regelmässigen Übermittlung von Abschlüssen, Steuererklärungen oder anderen relevanten Dokumenten, andernfalls droht die Kündigung.

Häufig gestellte Fragen zum Darlehensvertrag

Ist die Schriftform für einen Darlehensvertrag vorgeschrieben?

Das Schweizer Recht lässt Formfreiheit für den Darlehensvertrag, der in schriftlicher oder mündlicher Form oder durch schlüssige Handlungen rechtsgültig zustande kommen kann.

Wir empfehlen Ihnen jedoch, solche wichtigen Vereinbarungen immer schriftlich zu halten. Dies dient folgenden Zwecken:

• Nachweis der Absichten der Parteien und der vereinbarten Bedingungen
• Rechtsanspruch im Falle einer Zwangsvollstreckung sowie im Fall der Abtretung an einen Drittbevollmächtigten
• Dokumentation für Berichterstattung, Buchhaltung und Steuerunterlagen.

Was ist der Unterschied zwischen einfachen Zinsen und Zinseszinsen?

Eine Darlehensvertrag-Vorlage kann ohne oder mit Zinsen abgeschlossen werden. Sie können aus den folgenden Optionen wählen:

• Einmalige Zinsen: Diese werden einmalig auf den Darlehensbetrag berechnet, ohne Berücksichtigung der Laufzeit (z. B. ein Darlehen von CHF 1’000 über 18 Monate zu 10% Einmalzinsen ergibt CHF 100 Zinsen).
• Einfacher Jahreszins: Dieser wird über die Laufzeit des Darlehens im Verhältnis zum Kalenderjahr berechnet (im vorherigen Beispiel wären das CHF 150 Zinsen).
• Zinseszinsen: Diese werden auch als “erhöhter Zins” bezeichnet. Sie werden in regelmässigen Abständen zum Betrag des Darlehenskapitals addiert und dann selbst verzinst.

Wie muss das Darlehen zurückgezahlt werden?

Dieses Darlehensvertrag-Muster-PDF sieht die Rückzahlung zu einem bestimmten Zeitpunkt in einer einzigen Rate vor, wobei die einfachen Zinsen periodisch gezahlt werden können. Erkunden Sie unsere anderen Modelle, z. B:

• Darlehensvertrag, der in Raten zurückgezahlt werden soll.
• Vertrag über einen Höchstkredit, bei dem der Endbetrag nicht festgelegt ist.
• Wandeldarlehensvertrag, der durch das Kapital der kreditnehmenden Gesellschaft garantiert wird.
• Nachrangiger Darlehensvertrag, der für Investitionen der Aktionäre zugeschnitten ist.

Was ist zu tun, wenn das Darlehen bei Fälligkeit nicht zurückgezahlt wird?

Nach erfolglosen Mahnungen, Aufforderungen und Inkassoversuchen sowie zusätzlich zu den im Muster vorgesehenen Sanktionen hat der Darlehensgeber folgende Möglichkeiten:

• Abtretung an ein drittes Inkassobüro gegen eine Erfolgsprovision.
• Zwangsvollstreckung von persönlichen Sicherheiten gegen einen dritten Garanten.
• Zwangsvollstreckung von dinglichen Sicherheiten gegen jeden Inhaber von verpfändeten Waren oder Forderungen.
• Betreibungsbegehren an das Wohnsitzamt des Schuldners in der Schweiz oder, wenn er sich im Ausland befindet, das Ersuchen um ein Gerichtsverfahren im Ausland zur Eintreibung.

Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Schuldschein?

Ein Schuldschein dient der Feststellung einer Schuld aus einem bereits gewährten, aber noch nicht formalisierten Darlehen.

Stattdessen sollte das Darlehensvertrag-Muster im Voraus verwendet werden, um die Bedingungen für eine zukünftige Kreditaufnahme festzulegen.

Wie hoch sind die Verzugszinsen in der Schweiz?

Wie in unserem Darlehensvertrag-Muster angegeben, ist ein jährlicher Verzugszins von Gesetzes wegen und ohne vorherige Mahnung des Gläubigers geschuldet. Er beträgt derzeit 5% pro Jahr, auch wenn für den Vertragszins ein niedrigerer Zinssatz vereinbart wurde (Art. 104 Abs. 1 OR).

Es ist jedoch verboten, Verzugszinsen zu kumulieren, in dem Sinne, dass die verspätete Zahlung von Verzugszinsen nicht selbst mit Verzugszinsen belegt werden darf.